Seguro de compensación, o un seguro de salud | ARSI
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Seguro de compensación, o un seguro de salud

seguro de salud para trabajadores

Seguro de compensación, o un seguro de salud

Son tan distintos que a veces se confunden. Si eres un pequeño empresario, o si trabajas en el área de recursos humanos de una empresa grande, es posible que te estés planteando la posibilidad de constituir un seguro a tus empleados, y andas dudando si es mejor un seguro de compensación de trabajadores, o un seguro de salud.

Sabemos que tu idea es tratar de ayudar más a tu gente, de hacerles la vida más sencilla, pero es que la decisión que tomes te afecta a ti. Pero vayamos por el principio, y definámoslos. Un Seguro de Compensación está pensado para cubrir lesiones y/o enfermedades que se produzcan en el lugar de trabajo, mientras que un Seguro de Salud es un beneficio destinado a cubrir la atención primaria, y los  gastos médicos de los trabajadores.

¿Y por qué decimos que la decisión te afecta a ti? Pues por los usos y costumbres más comunes, y porque si estás pensando en ayudar a tus empleados, seguro que podemos intuir cómo eres. Verás; cuando un trabajador se lesiona en el trabajo, lo normal es que coja una baja temporal; durante ese tiempo, la seguridad social cubre el 75% de su retribución, y lo normal, es que el empresario cubra el otro 25%. Aunque no ocurra en todos los casos, parece que contigo ocurriría algo así.

Entonces, seguimos; si tienes un seguro de compensación para tus empleados, y si alguno se lesiona, el seguro cubrirá el resto de la retribución que no cubre la seguridad social, incluso más dependiendo de la póliza contratada, y a ti no te costará nada esa situación. Bueno, tendrás que sustituir al trabajador o no, pero eso es otra cosa.

Sin embargo, si te decides por un Seguro de Salud, lo que harás te influye poco; digamos que pagarás un médico privado a tus trabajadores y/o a sus familias, pero a lo que a ti respecta, más allá de la motivación, o el agradecimiento que te puedan tener, y de los rendimientos indirectos que eso produce, nada de nada. Si se nos pregunta lo que opinarán los empleados, es muy claro, y no nos equivocamos, que ellos preferirán un seguro de salud, a un seguro de compensación porque verán los beneficios de forma mucho más cotidiana; algunos de ellos, la mayoría, jamás se lesionarán en el puesto de trabajo, así que nunca sabrán que existe un Seguro de Compensación. Es cierto que dependerá del riesgo del sector y de la duración de una baja potencial por el ejercicio de sus funciones, pero eso es harina de otro costal y además un futurible en el que no entraremos, al menos hoy.

Sin embargo, se produce a menudo una duda importante respecto a qué seguro debe hacerse cargo del trabajador en caso de accidente en el trabajo. Te vamos a tratar de aclarar también esta cosa y luego ya serás tú quien decida. Imaginemos una lesión en el trabajo por el que un trabajador se rompe un brazo. El Seguro de Salud es quien asistirá normalmente al empleado, que irá a urgencias, le harán unas radiografías, le pondrán una escayola y le aconsejarán acudir al médico de cabecera a coger la baja, además de sugerir el tiempo de esa baja aunque no decidan. Durante ese tiempo de baja, el Seguro de Compensación abonará el salario que le falte hasta el tope en las pólizas más normales.

seguro de compensacion para los empleados

Ahora bien; imaginemos que ese empleado tiene la desgracia, no de romperse un brazo, sino de perder la movilidad para siempre, o de perder el mismo brazo. Esto es una desgracia mucho mayor. La póliza que contrates, puede cubrir tan solo los gastos de compensación, o también los de invalidez y así, aunque sea para toda la vida, compensará el trabajador gravemente lesionado.

Hay países en los que para algunas profesiones se exige un seguro de compensación y/o de invalidez, mientras que raramente se deberá atender a través de un seguro de salud, pero no nos liemos, que la cosa es más sencilla cuanto menos vueltas le demos:

  • Un seguro de salud está pensado para el día a día, para la atención médica al empleado y a sus familiares y lo percibirán mucho mejor en el día a día y en el corto plazo
  • Un seguro de compensación, que normalmente será también un seguro de invalidez, tendrá menos impacto en el día a día, y una mayor aceptación en caso de lesiones graves.
  • Un seguro de vida no abona ningún dinero al trabajador, sino que simplemente le atiende desde un punto de vista sanitario.
  • Un seguro de compensación abona cantidades económicas a las personas afectadas, bien sea en el corto, en el medio, o en el largo plazo.

Claro que ambas tienen sus ventajas y sus inconvenientes y claro que, como siempre, y por mucho que intentemos ayudarte, serás tú quien deba tomar una decisión. Esperamos, eso sí, haber puesto nuestro granito de arena para ayudarte.

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